Todos los programas de InstaFunders son adelantos de efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en inglés): compramos una parte de las ventas futuras de su negocio a cambio de una suma total hoy, y usted entrega el monto acordado con pagos diarios o semanales. Los adelantos van de $10,000 a $2,500,000, con un plazo máximo de 10 meses. Ninguno es un préstamo.
¿Qué programa le conviene a su negocio?
No tiene que elegir un programa antes de solicitar. Envíe una sola solicitud con sus estados de cuenta bancarios y un analista ajustará la estructura a lo que sus depósitos pueden sostener. Esta tabla es una guía rápida de las diferencias.
| Programa | Para quién es | Dato clave |
|---|---|---|
| Adelanto de efectivo | Negocios establecidos con depósitos constantes que necesitan capital pronto | De $10,000 a $2,500,000, hasta 10 meses, costo fijo desde el principio con una tasa de factor |
| Segunda posición | Negocios que ya tienen uno o más adelantos | Nuestra especialidad; la suma de los pagos tiene que caber en su flujo de efectivo |
| Renovaciones | Negocios que han pagado el 60% o más de un adelanto con buen historial | El nuevo adelanto liquida el saldo pendiente; usted recibe el financiamiento neto |
| Pagos semanales | Negocios cuyos depósitos llegan en menos montos, pero más grandes | Disponibles en muchos casos; un débito por semana en lugar de uno cada día hábil |
| Montos grandes | Negocios establecidos con depósitos muy por encima de nuestro mínimo | Desde aproximadamente $500,000 hasta $2,500,000 |
| Primera posición | Negocios sin ningún adelanto vigente | Se evalúa caso por caso |
En todos los programas aplica la misma base: 12 meses o más en operación, $50,000 o más en depósitos mensuales promedio, un puntaje de crédito de 500 o más y un negocio ubicado fuera de Utah, Nueva York y Connecticut. La lista completa, con documentos e industrias restringidas, está en requisitos.
Segunda posición: un adelanto cuando ya tiene otro
Tener un adelanto no lo descalifica. La segunda posición en adelante es la especialidad de InstaFunders, siempre que la suma de los pagos quepa en lo que su negocio deposita. "Posición" describe el orden en que se tomaron los adelantos: el primero es la primera posición, el siguiente es la segunda, y así sucesivamente.
- Su adelanto actual sigue igual. Su pago continúa tal como se acordó.
- El nuevo adelanto agrega un segundo pago. Su negocio hace ambos pagos, cada uno hasta completar su propio monto comprado.
- Cada uno tiene un costo fijo. Nuestra oferta muestra el monto comprado, su monto final fijo, antes de firmar. Se fija antes de firmar, nunca aumenta y no depende del otro adelanto.
La pregunta no es si su negocio puede con nuestro pago, sino si puede con todos sus pagos, todos los días, y seguir operando. Por eso un analista revisa cada adelanto existente, sus depósitos de los últimos tres meses y lo que va del mes, sus saldos diarios, la tendencia de sus ingresos y todas las cuentas y negocios asociados. Anote todos sus adelantos en la solicitud: aparecen en sus estados de cuenta de todos modos.
Una advertencia honesta. Tomar varios adelantos seguidos se conoce como acumular posiciones. Bien hecho, puede sostener a un negocio durante una oportunidad real. Mal hecho, puede apretar su flujo de efectivo hasta que cada adelanto nuevo solo cubra los pagos del anterior. Si el dinero nuevo sería sobre todo para ponerse al día con otros adelantos, más capital normalmente empeora la situación. Revise también su contrato actual: algunos limitan el financiamiento adicional; si tiene dudas, consulte a un abogado.
Renovaciones: más capital sin empezar de cero
Una renovación es un nuevo adelanto que liquida el saldo pendiente del actual. Usted recibe la diferencia, el financiamiento neto, y pasa a tener un solo pago. Puede solicitar una renovación cuando haya pagado el 60% de su adelanto actual, es decir, cuando se haya entregado el 60% del monto comprado, siempre que el adelanto tenga un buen historial de pagos.
Ejemplo hipotético. A un negocio le faltan $40,000 por entregar en su adelanto actual y renueva con un nuevo monto financiado de $150,000 con una tasa de factor de 1.35. El nuevo monto comprado es $202,500. De los $150,000, $40,000 liquidan el saldo anterior, así que unos $110,000 llegan al negocio (menos cualquier cargo indicado en la oferta). Son cifras ilustrativas, no una oferta.
Una renovación no es automática: es un adelanto nuevo, analizado según cómo está su negocio hoy, con sus estados de cuenta más recientes. Tenga en cuenta que la tasa de factor se aplica a todo el nuevo monto financiado, incluida la parte que liquida el saldo anterior, y que el plazo empieza de nuevo, hasta 10 meses. Si prefiere terminar su adelanto actual, también ofrecemos descuentos por liquidación anticipada caso por caso.
Pagos semanales: un débito por semana
La mayoría de los adelantos cobran un pago cada día hábil. Con pagos semanales, se cobra un solo débito automático (ACH) más grande una vez por semana, en un día fijo. El total que usted entrega no cambia: lo determina el monto comprado de su oferta. Solo cambia el ritmo.
InstaFunders ofrece pagos semanales en muchos casos, según sus depósitos, sus saldos y sus otros adelantos. Si sus otros adelantos ya son semanales, el pago semanal también está disponible con nosotros. Suele convenir a negocios cuyos ingresos llegan en montos grandes y menos frecuentes: distribuidores que cobran por factura, contratistas que reciben pagos por obra, consultorios que reciben pagos agrupados de seguros. Como una semana tiene cinco días hábiles, el pago semanal suele ser de unos cinco pagos diarios. Pregunte qué día se cobra y elija uno posterior a la llegada de sus depósitos más grandes.
Montos grandes: desde unos $500,000 hasta $2,500,000
Un adelanto grande funciona como cualquier otro, pero la revisión es más detallada. Estos adelantos son para negocios establecidos cuyos depósitos están muy por encima de nuestro mínimo de $50,000 mensuales, con ingresos constantes de un mes a otro, buenos saldos diarios, pocos o ningún día con saldo negativo y un uso claro del dinero que se recupere dentro del plazo: un contrato grande, una compra importante de inventario, equipo o una expansión.
En un expediente más grande, el analista revisa con más cuidado de dónde vienen los depósitos, la tendencia y la temporada, todas las cuentas y negocios asociados, y el reporte de cuentas por cobrar o el estado de procesamiento de tarjetas. Los fondos pueden llegar en tan solo 24 horas después de la aprobación, aunque llegar a la aprobación puede tomar más tiempo porque hay más que revisar. Para proyectos de largo plazo, como comprar un inmueble, un préstamo bancario o un préstamo de la SBA con un plazo más largo normalmente le costará menos, si califica y puede esperar.
¿Puedo obtener un adelanto en primera posición?
Sí, a veces. Los adelantos en primera posición, en los que InstaFunders sería su único adelanto, se evalúan caso por caso. Nuestra especialidad es la segunda posición en adelante: si ya tiene un adelanto y necesita capital adicional, ese es exactamente el expediente que estamos preparados para revisar.
Para ver el costo de un adelanto de ejemplo antes de solicitar, use la calculadora. Si quiere entender primero el producto, lea la guía del adelanto de efectivo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un segundo adelanto de efectivo mientras pago el primero?
Sí. InstaFunders financia la segunda posición en adelante. Su primer adelanto sigue como se acordó y el nuevo agrega su propio pago, así que el analista verifica que sus depósitos puedan cubrir ambos pagos con holgura antes de hacerle una oferta.
¿Cuándo puedo renovar mi adelanto de efectivo?
Cuando haya pagado el 60% de su adelanto actual y tenga un buen historial de pagos. Para entonces ya entregó la mayor parte del monto comprado, así que más del nuevo financiamiento llega a su cuenta en lugar de liquidar el saldo anterior.
¿Me conviene renovar o tomar una segunda posición?
Una renovación liquida el adelanto actual y le deja un solo pago. Una segunda posición mantiene el adelanto actual y agrega un segundo pago. Las renovaciones suelen convenir a negocios avanzados en su adelanto; la segunda posición, a negocios que van al principio. Pida verlas lado a lado.
¿Puedo hacer pagos semanales en lugar de diarios?
En muchos casos, sí, según sus depósitos, sus saldos y sus otros adelantos. Si sus otros adelantos ya son semanales, el pago semanal está disponible. Indique que prefiere pagos semanales al solicitar.
¿Cuál es el adelanto de efectivo más grande que ofrece InstaFunders?
Hasta $2,500,000. Los adelantos desde aproximadamente $500,000 son para negocios establecidos con depósitos muy por encima de nuestro mínimo de $50,000 mensuales. El monto depende de sus depósitos, saldos, adelantos existentes y crédito.